보험론 - 소멸성 보험과 환급성 보험의 개념과 특징 예시

소멸성 보험과 환급성 보험

1. 보험의 일반적인 개념

사람들은 리스크를 회피하는 성향, 변동성을 낮추려는 성향이 있다.
○ 보험 가입자 : 리스크를 회피하기 위해, 리스크 프리미엄을 지불하고, 리스크에 대비하는 것이 목적.
○ 보험 회사 : 가입자의 리스크를 매매하여 자금을 조달한다. 떠안은 리스크를 분산시키기 위해 다수의 사람을 모아 보험단체를 .형성하고, 너무 큰 리스크는 단독으로 인수하지 않고 공동 인수하거나 인수한 위험을 다시 보험에 드는 방식을 이용한다.

2. 소멸성 보험과 환급성 보험의 개념

○ 소멸성 보험 : 리스크 자체에 대해서 보험료를 지불하는 방식으로 보장보험료만 지불한다고 할 수 있다.
○ 환급성 보험 : 리스크에 대한 보장에 더불어, 원금의 일부 혹은 전부를 환급하는 방식의 보험이다.
원금을 환급한다는 것은 같은 금액에 대한 현재가치와 미래가치의 차이를 보험 형태의 보장 서비스로 지불하는 것이다.

※보험료=보장보험료(보장을 받을 수 있는 부분)+적립보험료(갱신되는 보험료를 대체 납입해주는 부분)
3. 소멸성 보험과 환급성 보험의 주체별 특징

◎소멸성 보험

○ 가입자 : 리스크 낮춘다. 변동성이 줄어든다. 현재 시점에서 환급성 보험보다 적은 금액으로 보험 보장을 받을 수 있다.
○ 보험 회사 : 미래 시점에서 지출이 발생하지만 현재 시점의 자금조달 가능하다.
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