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국제금융센터
현재 BA 시장에서 매매되는 은행 인수어음은 대부분 수출입 거래를 배경으로 하여 그 결제또 는 무역금융 자금의 조달을 목적으로 하여 발행된 것이다.
할인상사가 영란은행과 시중은행 사이에서 TB, 지방정부채, 어음 CD 및 CallMoney를 거래하는 단기금융시장으로 전통적 시장(TraditionalMarket)이라고 불리고 있다.
은행 간 예금시장
이 시장은 외국은행을 포함하는 시중은행 간의 가장 중심적인 자금조달 및 운용의 장소가 되고 있다.
동경 국제금융센터
홍콩 국제금융센터
싱가포르 국제금융센터
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국제금융센터는 전술한 바와 같이 국제금융시장의 요건을 갖추고 있고 세계적인 금융기관들이 지점 또는 현지법인의 형태로 영업망을 집중시킴으로서 국제금융거래가 신속, 정확, 저렴, 지속적으로 이루어지고 있는 금융시장을 말한다.
미국의 금융제도
연방준비제도(FederalReserveSystem)
연방준비제도이사회(BoardofGovernersoftheFederalReserveSystem: FRS) FRS의 최고의사결정기관이며 i) 금융정책의 결정 운영 ii) 각 지역 연준의 경영감독 및 지역 연준이 제안한 공정할인율의 변경 승인 또는 부결 iii FRS 가맹은행의 경영에 관한 제규칙의 결정 및 감독, 규제 등이다.
연방준비은행(FederalReserveBank)
미국 전국이 12지구로 나뉘어져 각 지구마다 중앙은행에 상당하는 연방준비은행이 있으며 i) 공정할인율의 결정(FRB의 승인이 필요함) ii) 은행권의 발행 iii) 지불준비금의 수입 iv) 어음의 재할인v) 국공채 매매vi) 어음의 교환 등의 역할을 수행하고 있다.
연방정부채는 시중에 발행되어 유통되는 시장성 증권(marketables ecurities)과 만기 전 매각(양도)이 불가능한 비시장성 증권(non-marketable)으로 구분된다.
시장성 증권에는 단기 재정채권(Treasury Bills) 중기재정채권(Treasury Notes), 장기재정채권(TreasuryBonds)이 있으며 비시장성 증권에는 연방정부 직원 퇴직금 등의 특수한 용도로 발행된 연방정부채로서 미국 저축채권(U.S.Savings Bonds), 재무성 투자채권(TreasuryBonds Inv estm entSeries) 등이 있다.
T-Bill은 할인 발행 후 만기일에 액면금액을 보상해주는 증권이며 채권기간 중 어떠한 이자의 지급도 없는 Zero-Coupon증권이다.
BA는 만기에 인수은행이 어음금액을 지불하지 않으면 발행인이 지불 책임을 지는 복명 어음(two-namepaper)이므로 안전도가 높아 BAR ate는 CDRate를 약간 하회하는 경향이 있다.
자금조달원으로 하여 상업어음, 단기국채, CD 등을 매입하면서 시중은행 간의 자금거래를 중개하며, 필요에 따라서 영란은행에 의한 어음 및 단기 국채의 재할인 또는 담보대출 방식으로 자금공급을 받아 시중은행의 자금 부족을 조절하는 기능을 한다.
할인상사가 영란은행과 시중은행 사이에서 TB, 지방정부채, 어음 CD 및 CallMoney를 거래하는 단기금융시장으로 전통적 시장(TraditionalMarket)이라고 불리고 있다.
할인시장에서는 은행 인수어음을 주대상으로 하는 어음거래가 대부분을 차지하고 있다.
할인시장에서 거래되는 어음에는 상업어음, 지방자치단체 발행의 어음 및 정부 발행의 광의의 어음인 TB가 있다.
상업어음은 은행어음(bankbills), 무역어음(tradebills), 외화어음(foreigncurrencybills)의 3종류로 나누어지고 있는데 은행어음은 은행에 의하여 지급 의무가 인수된 상업어음을 말하며 미국 금융시장에서의 은행 인수어음(bankers acceptance:BA)에 해당된다.
은행어음에는 민간은행의 재할 적격어음(eligiblebankbills)과 비적격 어음(ineligiblebankbills)이 있으며 이 가운데서 어음교환소가맹은행, 영국계 해외은행 또는 일류은행이 인수한 어음을 "finebankbill"이라고 부르고 그에 대한 할인율을 "finebankbillrate"라 부르는데 이러한 어음은 시장성이 높아 동할인율은 상업어음 시장의 지표금리 역할을 한다.
제2차 시장은 국제적 자금이동을 배경으로 발달한 단기금융시장이며 어떠한 금융기관도 참여할 수 있는 자유로운 시장으로 1960년대에 등장한 평행시장(Parallelm arket)을 말한다.
홍콩 국제금융센터는 1970년대부터 역외금융시장으로 발달되기 시작한 아시아의 대표적 금융센터로 특히 유로신 디케이트론, 역외 기금운용 및 주식거래가 활발한 시장이며 싱가포르, 대만, 일본 및 한국 등 주요 아시아 국가들과 근접한 지리적 장점, 법인세와 소득세 등 저리의 세금 혜택, 외환 및 자본거래의 자유화, 지급결제제도의 발달 등을 배경으로 성장한 국제금융센터이다.
싱가포르 국제금융센터
경영학-최수형/추교완 외 1명 저, 피앤씨미디어, 2013 |
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2023.02.01
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